近日，国度金融监督措置总局局长李云泽在2024金融街论坛年会上默示，要有用心仪企业融资需求，助推小微企业纾困发展，一视同仁加大对民营企业小微企业撑捏力度。现在，小微企业融资还存在哪些问题？接下来，怎样买通融资堵点和卡点，指点金融流水捏续津润小微企业？

鼓舞信贷资金直达

本年以来，信贷供给范畴稳步增长。数据表露，限度本年8月末，东说念主民币贷款余额252.02万亿元，同比增长8.5%。从结构上看，相干重心范畴的撑捏力度捏续加大。普惠型小微企业贷款同比增长16.1%，民营企业贷款同比增长9%。从价钱上看，利率稳中有降，本年1月至8月，新披发的普惠型小微企业贷款利率同比下落0.4个百分点。

贷款投放力度加大，也意味着小微企业金融需求回升。中央金融责任会议提议，把更多金融资源用于促进科技改进、先进制造、绿色发展和中小微企业。然而，我国仍有不少中小微企业是“信用白户”，短缺具有一语气性、默契性的高质地信用信息，严重制约金融机构提供优质金融服务。连年来，金融机构聚焦小微企业融资卡点，强化融资撑捏，多举措拓宽融资渠说念。

在广西防城港市，当地银行机构调处税务部门依托数字化模式，挖掘小微企业的融资信用，买通讯贷投放堵点。从事食物加工坐褥的东兴市中越泰海外食物有限公司前期需要插足无数资金采购榴莲、芋头等原料，等制成制品销售后才有款项进账，买进和卖出的时刻差让企业濒临现款流压力。“收货于企业信用数据和接洽情况，广西东兴农村交易银手脚咱们实时授信100万元的贷款，为企业扩大坐褥‘贷’来新活力。”该公司副总司理吴庆勋默示。

众人以为，从银行授信角度看，现在还有不年少微企业未纳入金融信用信息基础数据库，小微贷款中传统典质贷款占比拟高，亟需得到更多有用可靠的非信贷数据，优化融资信息服务。银行应捏续加强与外部信息信用分享，主动联结市集监管、征信、电力、电信等外部数据源，服从突破数据孤岛，鼓舞健全跨行业、跨范畴、跨区域的数据服务平台，为企业精确画像，裁减信贷投放风险。

为进一步通顺小微企业融资堵点，国度金融监督措置总局、国度发展矫正委近期部署撑捏小微企业融资协作责任机制关联责任。国度金融监督措置总局副局长森林默示，从谁来作念、怎样作念、达成什么见解3个维度来看，将进一步捋顺融资机制，搭建银企精确对接桥梁，鼓舞信贷资金快速直达小微企业。

具体来看，一是“谁来作念”。在区县层面，要竖立责任专班，组织开展企业探访、需求摸排和融资保举。在银行层面，将建设责任专班，退换行内资源，证据下层机构敢贷、愿贷积极性，主动实时地对接小微企业的融资需求。

二是“怎样作念”。比如，区县责任专班要“两手牵”，一手牵企业，一手牵银行。通过真切园区、社区、乡村，全面摸排融资需求，造成“两张清单”，把顺应条目的小微企业保举给银行机构，银行机构实时、精确对接，杀青信贷资金直达下层。

三是“达成什么见解”。森林默示，但愿达成3个见解：当先是直达下层。低老本信贷资金要直达下层，买通惠企利民的“终末一公里”。其次是快速方便。关于顺应条目的企业，银行要开辟绿色通说念，加速办理速率。终末是利率顺应。通过精打细算信息聚集老本、压减中间身手，减少放贷老本和附加用度，总体上裁减小微企业的详尽融资老本。

光大银行金融市集部宏不雅征询员周茂华默示，本年以来，我国经济合座保捏自由复苏态势，但从经济数据看，我国有用需求不及，微不雅主体不够活跃，行业复苏不服衡，企业信心有待提振。撑捏小微企业融资协作责任机制充分探讨了面前经济濒临的本色难题与长久发展。通过建立破解小微企业融资难题长效机制，不错有用促进小微企业健康发展。

优化科技金融服务

金融服务科技型小微企业，是鼓舞新质坐褥力发展的伏击内容。中央金融责任会议提议作念好科技金融等“五篇大著作”，这为交易银行服务科技型小微企业指明了见解。科技金融触及金融模式、金融居品等多方面，交易银行面前围绕科技型中小企业融资需求，在金融居品等方面加速进行新探索。

连年来，台州银行从科技型小微企业本性及融资需求登程，改进推出普惠式供应链金融居品，旨在通过金融力量服务小微企业产业链的每一个身手。以可再生资源详尽期骗范畴的科技型小微企业的供应链为例，该行通过有用整合企业险峻游供应链，杀青信贷资源高效投放。限度6月末，该行科技型中小微企业贷款余额103.82亿元，撑捏3141家国度高新技能企业、科技型中小微企业杀青开拓更新、范畴扩建。

总体看来，银行业撑捏科技型企业发展取得了初步成立。2024年二季度金融机构贷款投向统计论述表露，2024年二季度末，得到贷款撑捏的科技型中小企业26.17万家，获贷率46.8%，比旧年同期高0.1个百分点。得到贷款撑捏的高新技能企业25.76万家，获贷率为55.6%，比旧年同期高1.1个百分点。

然而，科技型小微企业遍及具有轻钞票、投资周期长、得手不敬佩性高档本性，传统交易银行信贷披发经常“重盈收、重任保、重典质”，从科技型小微企业融资旅途看，现在金融供给和企业需求之间仍然存在错位。

为此，交易银行还应加强金融居品和服务改进，更好心仪科技型小微企业融资需求。中国银行征询院中国金融团队支配李佩珈默示，银行除了喜爱传统的财务目的外，还应试虑科技含量、常识产权、供应链等身分，改进常识产权质押、动产质押、应收账款质押等居品。在科技金融专属居品方面，根据科创企业融资特征，从多个方面开拓融资渠说念。比如，科技型企业专属评价体系方面，针对科技型企业技能密集、专科性强等本性，银行探索构建科技型企业专属评价体系，以破解科技型企业缺典质、缺担保的融资痛点。

此外，还要围绕科技型企业不同生命周期，作念好居品迭代，擢升居品适配性。李佩珈默示，针对不同企业资金需求的本性，要精确画像，开发定制化金融居品。举例，轻易拓展科技债券和钞票证券化业务，其召募资金专项用于顺应国度策略、撑捏要害中枢范畴科技改进的状貌。

作念好续贷服务责任

小微企业是默契经济、扩大管事的伏击力量，在吸纳管事、增多收入等方面证据着举足轻重的作用。长久以来，我国高度喜爱对小微企业的金融服务。

中国邮政储蓄银行征询员娄鹏飞默示，连年来，我国从货币政策、金融监管政策等方面出台次序撑捏小微企业融资。货币政策在保捏流动性总量合理充裕的同期，通过结构性降准、出台结构性货币政策器具等指点，加大对小微企业的融资撑捏。金融监管方面，通过明确监管要求，指点金融机构增多首户贷、发展信用贷、开展无还本续贷等擢升小微企业融资可得性。

履历过疫情影响的小微企业厚重迎来复苏，从小微企业融资旅途看，岂论是居品研发插足，也曾顶住市集竞争的挑战，王人离不开资金安全垫缓释风险。然而，在小微企业受制于融资渠说念单一和清寒有用典质物的布景下，银行提供的一次信贷服务难以解长久融资之渴。因此，无还本续贷的作用尤为伏击。

国度金融监督措置总局关联司局老成东说念主默示，为擢升中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，金融监管总局对关联续贷政策作出优化疗养。比如，贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金难题的通盘小微企业，均可向银行业金融机构肯求续贷撑捏。银行业金融机构要按照市集化、法治化原则，自主审批办理续贷，通过新披发贷款结清原贷款等状貌，允许小微企业不息使用贷款资金。

从选藏金融风险角度看，银行还应作念好续贷风险措置。中国银行征询院征询员杜阳默示，交易银行应积极针对小微企业和中型企业的本性，加强贷后风险措置，能干小微企业期骗续贷守秘真确接洽与财务景色粗俗短贷长用、调动贷款用途。要建立无还本续贷客户清单，加大贷后监控力度和频率，并通过账户分析、证据检察或现场考核等模式核查贷款支付是否顺应商定用途。此外，还要依期分析贷款风险、贷款质地、保证东说念主的代偿才智实时进行追踪分析，作念好风险评估和风险预警。（经济日报记者 王宝会）